Rancangan perkongsian keuntungan menawarkan peluang kepada pekerja untuk mendapat manfaat daripada keuntungan tahunan syarikat. Pentadbir pelan keuntungan keuntungan lazimnya tidak memerlukan peserta pelan untuk mengeluarkan wang dari pelan sebelum tempoh tertentu, biasanya sehingga pekerja bertukar 59½ tahun. Bagaimanapun, seorang pekerja boleh menarik balik wang dari rancangan itu jika dia dibebankan oleh kesulitan kewangan. Di bawah keadaan ini, anda tidak boleh dikenakan penalti pengeluaran awal tetapi anda masih perlu membayar cukai pendapatan. Mengeluarkan penalti perkongsian keuntungan melibatkan mengelakkan penalti cukai dengan memenuhi keperluan kesusahan kewangan, menggulingkan manfaat dan memfailkan dokumen yang diperlukan.
Memenuhi satu atau lebih syarat kelayakan untuk penarikan kesusahan yang termasuk: kecacatan, hutang untuk perbelanjaan perubatan yang melebihi 7.5 peratus daripada pendapatan kasar kasar, tunjangan dan tanggungjawab sokongan anak anda atau pemisahan daripada pekerjaan melalui penamatan, persaraan atau berhenti.
Bercakap kepada pentadbir pelan anda mengenai niat anda untuk pengeluaran awal. Bukti hadir kesukaran anda kepada pentadbir pelan perkongsian keuntungan anda yang mungkin juga majikan anda (bekas). Bawa bersama anda dokumen seperti cek kecacatan dari polisi insurans hilang upaya atau manfaat Keselamatan Sosial, perintah hubungan domestik yang berkelayakan (QDRO) dalam kes perceraian atau bil perubatan.
Gulungkan agihan perkongsian keuntungan anda dari pelan perkongsian untung ke akaun persaraan individu (IRA) sekiranya pemisahan daripada pekerjaan. Pilih IRA tradisional (pelan persaraan cukai tertunda) jika anda fikir kadar cukai pendapatan anda akan berkurangan semasa bersara. Memilih IRA Roth (pelan persaraan tanpa pengecualian cukai) sekiranya pendapatan kasar anda yang diselaraskan kurang dari $ 116,000 dan anda akan berada dalam kurungan cukai yang lebih tinggi semasa bersara.
Bercakap kepada syarikat bank, broker atau syarikat dana bersama untuk membuka jenis akaun yang telah anda pilih. Buka akaun IRA dengan bank jika anda belum memutuskan sepenuhnya bagaimana anda ingin melabur. Masuk ke dana bersama jika anda ingin melabur dalam bon, saham dan anuiti.
Minta pentadbir pelan anda untuk membayar pengagihan perkongsian keuntungan anda ke IRA yang baru dibuka. Sediakan pentadbir pelan dengan nama anda dan nombor akaun IRA baru untuk membolehkan peralihan pengagihan perkongsian keuntungan. Terima dari pentadbir pelan Borang 1099R yang menunjukkan anda mengambil pengagihan dari pelan perkongsian keuntungan kerana kesulitan kewangan dan Borang 5498 yang menunjukkan anda melancarkan sumbangan.
Hantarkan pulangan cukai anda dalam talian dengan memuat turun Borang 1040 dari laman web Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri. Lampirkan Borang 1099R dan 5498 ke borang penyata cukai IRA anda. Laporkan jumlah peralihan pada penyata cukai anda sebagai tidak kena cukai dengan menaip amaun edaran pada Seksyen 15a Borang 1040 dan kemudian menunjukkan "0" pada Seksyen 15b.
Petua
-
Bercakap dengan kedua-dua pentadbir pelan dan seorang profesional cukai untuk memastikan anda memahami kewajipan cukai anda semasa membuat pengeluaran awal dari pelan perkongsian keuntungan.
