Para profesional kewangan yang memberikan nasihat perancangan dan pelaburan kepada pelabur individu adalah perantara kewangan. Biasanya disebut sebagai penasihat kewangan, perantara ini membantu penjimatan saluran daripada individu ke dalam pelaburan. Perkhidmatan ini adalah penting kerana individu menginginkan peluang untuk mengembangkan tabungan mereka, dan ia merangsang pertumbuhan ekonomi dan pembangunan. Pengantara kewangan dapat membantu menguruskan risiko pelaburan dengan pengetahuan dan pengalaman khusus mereka. Kelebihan menggunakan perantara termasuklah pengurusan risiko, tanggungjawab fidusiari, peningkatan kecairan bagi pelabur individu dan nasihat profesional.
Pengurusan Risiko
Pengantara membantu menguruskan risiko pelaburan dengan memberikan nasihat profesional mengenai peluang pelaburan. Bagaimanapun, nasihat yang mereka berikan boleh meningkatkan risiko keseluruhan kerana sifat pelaburan, potensi hadiah juga meningkat. Mereka juga menyediakan kepakaran dan teknologi untuk menjalankan urus niaga pelaburan dengan mudah dan cepat, dan sementara pengantara sering memimpin pelanggan mereka untuk pelaburan tertentu yang mungkin diuruskan oleh syarikat mereka, mereka berkewajiban untuk bertindak dalam kepentingan terbaik klien daripada mereka sendiri atau majikan mereka.
Tugas Fidusiari
Perantara kewangan mempunyai kewajiban undang-undang untuk bertindak demi kepentingan klien pelanggan individu. Mereka mempunyai kewajipan undang-undang untuk mendedahkan maklumat penting mengenai perniagaan mereka yang boleh menjejaskan klien dan mereka harus menahan diri dari kegiatan yang menyebabkan konflik kepentingan dengan klien. Mana-mana aktiviti layan diri atau berurusan sendiri yang melibatkan pelanggan adalah pelanggaran terhadap kewajipan fidusiari yang sah kepada pelanggan. Sebagai contoh, penasihat tidak boleh memunggah sekuriti yang tidak diingini pada pelanggan yang tidak diingini, atau menolak stok kerana komisen yang lebih tinggi walaupun ia tidak sesuai dengan portfolio pelanggan.
Kecairan
Pengantara kewangan membantu pelanggan mereka menjual pelaburan mereka apabila pelanggan memerlukan atau ingin menjual. Mereka membuat pasaran untuk pelanggan dengan mencari pembeli yang bersedia, dan ini biasanya berlaku dengan serta-merta (membeli tutup perniagaan pada hari pesanan menjual dikemukakan).
Nasihat Profesional dan Maklumat
Perantara kewangan mempunyai kakitangan profesional yang menyediakan penyelidikan dan analisis mengenai pelbagai peluang pelaburan. Maklumat sedemikian biasanya disediakan tanpa sebarang kos tambahan kepada pelabur individu. Malah, menyediakan maklumat jenis ini bebas adalah strategi pemasaran yang digunakan oleh perantara kewangan untuk menarik pelanggan. Lebih baik maklumat itu, semakin kompetitif perantara kewangan akan apabila menarik pelanggan.
Sangat dikawal selia
Komisen keselamatan negara, Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC) dan pelbagai bursa saham mengawal selia perantara kewangan. Walaupun bursa saham bukan agensi kerajaan, mereka telah menetapkan peraturan yang harus dipatuhi. Sekiranya pengantara kewangan tidak mematuhi peraturan ini, tiada perdagangan pada pertukaran tertentu yang terlibat akan dibenarkan. Terdapat keperluan pelesenan yang mesti dipatuhi dan pelanggaran undang-undang, peraturan dan peraturan boleh mengakibatkan denda yang teruk, sekatan dan juga tuntutan jenayah. Pelabur individu boleh mendaftar aduan dengan bursa saham, komisen keselamatan negara dan SEC yang akan disiasat.
