Mengumpul semua maklumat yang betul tentang pelanggan atau gagal berbuat demikian boleh, masing-masing, memastikan individu mempunyai liputan yang mencukupi sekiranya berlaku kerugian atau meninggalkan klien yang terdedah. Kerana butiran yang kelihatan kecil dapat membuat perbezaan yang signifikan dalam harga premium dan jumlah liputan yang disediakan, adalah tanggungjawab seorang agen insurans untuk teliti dan mengajukan pertanyaan yang tepat ketika menulis kebijakan komersial.
Asas-asas
Ejen insurans komersil perlu mengumpulkan maklumat mengenai nama penuh pelanggan dan nama-nama pemilik perniagaan lain, bersamaan dengan tarikh lahir dan nombor Jaminan Sosial mereka. Juga diperlukan nama perniagaan, jenis entiti perniagaan, alamat fizikal dan alamat perniagaan dan nombor hubungan untuk pelanggan. Seorang ejen juga harus menyatakan jenis perniagaan yang dimiliki klien, rakaman persegi bangunan dan maklumat mengenai pinjaman perniagaan yang memerlukan bukti insurans.
Keperluan Insurans Komersial
Dasar insurans komersil asas menyediakan liabiliti dan liputan harta. Untuk memastikan pelanggan memiliki perlindungan liabiliti yang mencukupi, seorang ejen insurans harus mempunyai laporan suku tahunan lengkap, angka jualan dan laporan gaji pelanggan. Adalah penting bagi dasar untuk mewakili nilai bersih perniagaan setepat mungkin. Sekiranya perniagaan mempunyai pelbagai jenis operasi pendapatan, ejen insurans mesti memastikan angka jualan dan data gaji dipisahkan oleh kelas perniagaan.
Di samping mengetahui saiz bangunan di mana perniagaan berada, seorang ejen insurans juga perlu mengetahui kos penggantian dan kandungan di dalamnya. Kandungan hendaklah termasuk perabot, komputer, alat dan jentera.
Keperluan Dasar Tambahan
Sekiranya agensi menawarkan dasar tambahan yang boleh memberi faedah kepada klien, seorang ejen perlu menyemaknya dengan kliennya. Polisi tambahan ini termasuk insurans banjir untuk menawarkan perlindungan sekiranya berlaku kerosakan air, insurans pampasan pekerja, insurans auto komersil dan insurans kesetiaan.
Pendidikan Pelanggan
Pelanggan insurans komersil menggunakan dasar insurans untuk membantu melindungi pelaburannya. Adalah penting bagi klien untuk mengetahui butiran dasar. Apabila mendidik seorang pelanggan tentang dasar komersial, seorang ejen harus mengkaji semula had liabiliti, kerugian yang tidak diliputi dalam polisi, bagaimana deduktif bekerja dan cara mengajukan tuntutan. Adalah juga idea yang baik untuk mendidik pelanggan tentang sebab-sebab mengapa premium insurans komersial mungkin berubah.
Double-Check the Information
Agen insurans semestinya perlu menyemak semula ejaan nama dan perniagaan kliennya, mengesahkan ketepatan alamat yang disediakan dan memastikan maklumat hubungan dan nombor Jaminan Sosial disediakan dengan betul. Adalah juga idea yang baik untuk mempunyai klien melihat maklumat yang ditulis untuk mengesahkannya adalah betul.
