Menawarkan insurans kesihatan adalah lebih daripada sekadar manfaat yang menarik. Ia mungkin diperlukan oleh undang-undang atau sekurang-kurangnya digalakkan. Akta Penjagaan Mampu membuat insurans kesihatan lebih banyak diakses oleh individu dan keluarga. Lulus pada tahun 2010, BPR, kadang-kadang disebut sebagai "Obamacare," membuat beberapa perubahan ketara terhadap keperluan insurans kesihatan.
Perubahan ini termasuk melarang syarikat insurans kesihatan daripada mengecualikan individu dengan keadaan yang sedia ada dan menghapuskan amalan mengutip premium yang lebih tinggi kepada wanita. Satu lagi cara ACA membuat insurans kesihatan lebih mudah dicapai adalah dengan memerlukan perniagaan untuk menyediakan insurans kesihatan kepada pekerja mereka. Keperluan adalah berdasarkan saiz perniagaan anda.
Pasaran insurans kesihatan adalah sumber yang membolehkan individu membeli insurans kesihatan yang memenuhi keperluan BPR. Jika anda mempunyai perniagaan kecil yang tidak dikehendaki menyediakan insurans kesihatan, anda mungkin layak mendapat kredit cukai jika anda secara sukarela memberikan insurans kesihatan kepada pekerja anda. Sekiranya anda tidak menyediakan insurans kesihatan, anda boleh mengarahkan pekerja anda ke pelan pasaran insurans kesihatan.
Petua
-
Pasaran insurans kesihatan menyediakan pilihan insurans kesihatan kepada individu dan keluarga tanpa akses kepada pilihan insurans kesihatan lain.
Adakah Anda Dikehendaki Menyediakan Insurans Kesihatan?
Keperluan untuk menyediakan insurans kesihatan bergantung kepada sama ada anda dianggap majikan besar atau majikan kecil. Jika anda tidak mempunyai pekerja, anda tidak perlu memenuhi syarat BPR untuk perniagaan. Majikan besar yang terpakai dikehendaki berkongsi tanggungjawab dengan pekerja mereka untuk kos insurans kesihatan dan melaporkan penawaran insurans kesihatan mereka kepada IRS.
Perniagaan anda harus mempunyai sekurang-kurangnya 50 pekerja sepenuh masa atau sepenuh masa untuk dianggap sebagai majikan besar. Seorang pekerja dianggap sepenuh masa jika dia bekerja sekurang-kurangnya 30 jam seminggu atau sekurang-kurangnya 130 jam sebulan. Pekerja bermusim dan pekerja dengan insurans kesihatan melalui Jabatan Hal Ehwal Veteran tidak dikira terhadap jumlah pekerja sepenuh masa.
Majikan besar yang terpakai mesti menawarkan sekurang-kurangnya perlindungan insurans kesihatan minimum kepada pekerja mereka serta tanggungan pekerja mereka. Perlindungan insurans kesihatan minimum bermakna bahawa insurans membayar sekurang-kurangnya 60 peratus daripada perkhidmatan yang dilindungi dan sejumlah besar perlindungan untuk perkhidmatan doktor dan perkhidmatan hospital rawat.Majikan boleh meminta pekerja mereka membayar sebahagian daripada insurans kesihatan mereka, tetapi pembayaran itu tidak boleh melebihi 9.5 peratus daripada pendapatan isi rumah pekerja.
Penalti Tidak Memberi Insurans Kesihatan
Sekiranya anda layak sebagai majikan yang besar, terdapat penalti untuk tidak menyediakan insurans minimum minimum sekurang-kurangnya 95 peratus daripada pekerja sepenuh masa anda. Sekiranya anda merupakan majikan besar yang terpakai dan bahkan seorang daripada pekerja anda menerima kredit cukai untuk mendaftar dalam pelan pasaran insurans kesihatan, anda boleh dikenakan denda $ 2,000 setiap tahun jumlah pekerja sepenuh masa yang anda miliki. 30 pekerja sepenuh masa pertama anda tidak dikira sebagai penalti. Anda tidak perlu menawarkan insurans kesihatan kepada pekerja separuh masa.
Keperluan Majikan Besar untuk Pelaporan
Majikan besar dikehendaki melaporkan beberapa aspek perlindungan insurans kesihatan. Sebagai contoh, jika anda merupakan majikan yang besar, anda mesti menahan 0.9 peratus tambahan gaji mana-mana pekerja melebihi $ 200,000. Anda juga mesti melaporkan penangguhan itu. Anda juga mungkin perlu menyediakan pekerja anda dengan kos insurans kesihatan mereka di Borang W-2 mereka.
Majikan besar juga dikehendaki melaporkan maklumat mengenai insurans kesihatan yang mereka tawarkan kepada IRS. Bergantung pada saiz perniagaan anda, anda mungkin dikehendaki melaporkan maklumat ini secara elektronik. Pada tahun 2018, anda mempunyai sehingga 31 Mac untuk memfailkan jika anda memfailkan secara elektronik dan sehingga 28 Februari jika anda memfailkan kertas.
Kredit Cukai Penjagaan Kesihatan Perniagaan Kecil
Jika anda adalah pemilik atau pengurus perniagaan dengan kurang daripada 50 pekerja bersamaan sepenuh masa, anda tidak dikehendaki menyediakan insurans kesihatan. Anda boleh mengarahkan pekerja anda ke pilihan di pasaran insurans kesihatan untuk tahun 2019 atau anda boleh meraih faedah menyediakan insurans kesihatan kepada pekerja anda.
Kredit cukai penjagaan kesihatan perniagaan kecil memberikan anda kredit cukai yang bersamaan dengan 50 peratus daripada premium yang anda bayar untuk insurans kesihatan pekerja anda. Jika premium insurans kesihatan mereka adalah $ 15,000 untuk tahun ini, maka anda akan menerima kredit cukai sebanyak $ 7,500. Anda boleh menerima kredit cukai selama dua tahun berturut-turut.
Untuk mendapatkan kredit cukai, anda perlu mempunyai kurang daripada 25 pekerja sepenuh masa. Anda juga perlu membayar gaji purata pekerja anda sebanyak $ 53,000 atau kurang setahun. Anda perlu membayar sekurang-kurangnya 50 peratus daripada premium insurans kesihatan tahunan pekerja anda. Keperluan terakhir ialah dalam kebanyakan kes, anda perlu membeli insurans kesihatan pekerja anda melalui pasaran Program Pilihan Kesihatan Usaha Kecil.
Untuk menuntut kredit cukai, anda atau penyedia cukai anda mesti menggunakan Borang IRS 8941, Kredit untuk Premium Insurans Kesihatan Majikan Kecil, untuk menentukan jumlah kredit anda. Jumlah tersebut dimasukkan sebagai sebahagian daripada kredit perniagaan umum anda mengenai pulangan cukai anda. Anda mungkin boleh membawa kredit ke hadapan atau ke belakang pada tahun cukai yang lain. Jika anda seorang majikan yang dikecualikan cukai, anda mungkin dapat memperoleh kredit yang dapat dikembalikan.
Program Program Pilihan Kesihatan Perniagaan Kecil
Anda boleh menyelidik pelan berpotensi melalui laman web Program Pasaran Kesihatan Pilihan Perniagaan Kecil. Sekiranya anda ingin rancangan perniagaan insurans kesihatan perniagaan kecil 2018 untuk pekerja anda, anda perlu bekerja secara langsung dengan syarikat insurans atau ejen insurans atau broker yang berdaftar dengan pasaran. Anda tidak perlu membuat log masuk pasaran insurans kesihatan untuk laman web. Sebaliknya, anda akan mendaftar melalui ejen, broker atau syarikat insurans kesihatan anda.
Apabila anda mencari pilihan insurans kesihatan perniagaan kecil, anda perlu membuat keputusan mengenai pilihan perlindungan. Anda mungkin mahu menawarkan satu pelan atau memberi pilihan kepada pekerja antara dua atau lebih rancangan. Anda juga mungkin ingin menawarkan perlindungan tambahan, seperti insurans pergigian atau penglihatan. Broker atau syarikat insurans anda boleh membantu menyusun pilihan anda.
Pasaran Insurans Kesihatan
Memberi pekerja anda dengan insurans kesihatan mungkin bukan pilihan yang berdaya maju, terutama jika anda hanya menggunakan sebilangan kecil orang. Dalam kes itu, pekerja anda perlu meneroka pilihan lain. Mereka mungkin boleh mendapatkan insurans kesihatan melalui pasangan. Jika mereka tidak berkahwin atau pasangan mereka tidak mempunyai insurans kesihatan, pilihan terbaik mereka adalah untuk meneroka pasaran insurans kesihatan.
Terdapat pasaran persekutuan. Sesetengah negeri juga mempunyai pasaran insurans kesihatan mereka sendiri. Sebagai contoh, California mempunyai laman web yang dipanggil "Covered California" yang menawarkan pelan pasaran untuk penduduk California yang layak. Maryland mempunyai laman web Maryland Connection Health.
Apabila anda melihat pelan individu di pasaran insurans kesihatan atau pelan insurans kesihatan perniagaan kecil melalui pasaran Program Pilihan Kesihatan Perniagaan Kecil, mereka jatuh ke dalam satu daripada empat kategori. Rancangan dalam kategori gangsa membayar kira-kira 60 peratus daripada kos perubatan anda. Rancangan dalam kategori perak membayar kira-kira 70 peratus daripada kos anda. Rancangan dalam kategori emas membayar 80 peratus, dan rancangan dalam kategori platinum membayar 90 peratus.
Rancangan dalam semua kategori ini menyediakan penjagaan pencegahan percuma. Sesetengah pelan juga menawarkan perkhidmatan percuma atau diskaun sebelum anda memenuhi dedahan tahunan anda.
Memahami Perlindungan Pasaran Insurans Kesihatan
Setiap tahap pelan insurans kesihatan yang dibeli melalui pasaran mempunyai premium, iaitu jumlah yang anda bayar setiap bulan, dan boleh ditolak. Dikurangkan adalah jumlah yang perlu anda bayar dari saku sebelum insurans kesihatan anda bermula. Rancangan gangsa mempunyai premium bulanan terendah dan deduktibles tertinggi. Ini bermakna anda membayar kurang setiap bulan, tetapi kos penjagaan kesihatan keseluruhan anda lebih tinggi jika anda memerlukan penjagaan kesihatan.
Pelan perak akan mempunyai liputan sedikit lebih tinggi daripada pelan gangsa. Ia juga akan mempunyai dedahan yang lebih rendah. Sekiranya anda layak mendapat penjimatan tambahan, anda mesti memilih pelan perak. Rancangan emas dan platinum mempunyai premium bulanan yang lebih tinggi dan deduktibles yang lebih rendah. Rancangan kos yang lebih tinggi akan lebih mahal di depan, tetapi mereka akan menjimatkan lebih banyak wang jika anda memerlukan penjagaan perubatan.
Pilihan lain untuk sesetengah orang adalah pelan bencana. Anda secara automatik boleh membeli pelan bencana jika anda berusia di bawah 30 tahun. Anda juga boleh membeli pelan bencana sekiranya anda memenuhi syarat untuk pengecualian kesusahan. Anda layak mendapat pengecualian kesusahan dalam beberapa situasi, termasuk jika anda telah memfailkan kebankrapan, anda mempunyai perbelanjaan perubatan yang tinggi atau jika anda menghadapi perampasan atau pengusiran. Anda boleh memohon pengecualian melalui laman web pasaran persendirian kesihatan persekutuan atau negeri.
Pelan bencana mempunyai premium bulanan yang sangat rendah. Ini kerana ia boleh dikurangkan. Sebagai contoh, pada tahun 2017, deductible untuk semua pelan bencana ialah $ 7,150. Pelan bencana meliputi beberapa penjagaan pencegahan secara percuma, walaupun.
Penjimatan Wang pada Rancangan Pasaran Insurans Kesihatan
Pekerja anda mungkin dapat menjimatkan wang untuk insurans kesihatan bergantung pada pendapatan mereka, status pengajuan dan jumlah tanggungan. Mereka mungkin layak mendapat kredit cukai premium jika mereka memenuhi keperluan pendapatan tertentu. Keperluan pendapatan adalah berdasarkan garis kemiskinan persekutuan. Mereka mungkin layak untuk kredit jika pendapatan mereka adalah antara 100 peratus dan 400 peratus daripada tahap kemiskinan persekutuan. Sekiranya pendapatan mereka berada di bawah tahap kemiskinan persekutuan, mereka mungkin layak mendapatkan bantuan lain, seperti Medicaid atau program bantuan perubatan negeri.
Sebagai contoh, pada tahun 2017, satu keluarga empat boleh mempunyai pendapatan antara $ 24,600 dan $ 98,400 untuk melayakkan kredit cukai premium. Pekerja anda boleh menggunakan pendapatan kasar mereka yang diselaraskan untuk menentukan kelayakan mereka. Kakitangan anda juga mesti memfail secara bersama, sebagai ketua rumah tangga atau sebagai individu. Sekiranya mereka memfailkan pemfailan secara berasingan, mereka tidak layak mendapat kredit.
Kredit ini didasarkan pada skala gelongsor. Secara umum, semakin rendah pendapatan mereka, semakin besar kredit cukai mereka. Mereka boleh mempunyai semua atau sebahagian daripada kredit cukai mereka yang digunakan secara langsung kepada premium insurans kesihatan mereka. Mereka juga boleh menunggu dan menerima kredit cukai apabila mereka memfailkan pulangan cukai mereka. Jika mereka layak untuk kredit cukai, mereka perlu memfailkan Borang 8962 dengan pulangan cukai mereka.
Jika mereka mempunyai perubahan kehidupan yang penting, mereka harus melaporkan perubahan tersebut kepada pelan pertukaran kesihatan mereka. Perubahan ini mungkin termasuk perkahwinan, perceraian, mempunyai anak atau mengamalkan anak. Perubahan ini mungkin memberi kesan kepada kelayakan mereka untuk kredit cukai.
Penalti Tidak Memiliki Insurans Kesihatan
Jika pekerja anda tidak mempunyai insurans kesihatan, mereka mungkin tertakluk kepada penalti cukai. Penalti cukai telah dikeluarkan sejak tahun pajak 2019. Bagi tahun cukai 2018 dan sebelum ini, terdapat penalti $ 695 setiap orang dewasa dan $ 347.50 setiap anak jika mereka tidak mempunyai insurans kesihatan. Penalti maksimum bagi setiap keluarga adalah $ 2,085. Terdapat pengecualian untuk penalti ini, walaupun. Jika pekerja anda mengalami kesusahan yang serius, seperti kematian dalam keluarga, mereka boleh memohon pengecualian supaya mereka tidak perlu membayar penalti.
